Os empréstimos BNPL são cada vez mais uma solução financeira para os americanos que precisam de ajuda para pagar as compras, enquanto os atrasos nos pagamentos aumentaram, de acordo com o relatório de sexta-feira da LendingTree. O stress financeiro intensifica-se devido à incerteza económica, juntamente com o aumento das taxas de inflação, as elevadas taxas de juro e as preocupações relacionadas com as tarifas.
O inquérito realizado entre 2 e 3 de abril junto de 2 000 consumidores norte-americanos (com idades compreendidas entre os 18 e os 79 anos) revelou que metade deles tinha utilizado os serviços do BNPL. A porcentagem de pessoas que usam BNPL para comprar mantimentos aumentou para 25% de 14% em 2024 e 21% em 2023. Um número significativo de 41% dos participantes revelou que atrasou os pagamentos do BNPL durante o ano anterior, em comparação com 34% no inquérito anterior. A maioria dos pagamentos atrasados foi atrasada em uma semana ou menos, de acordo com o analista-chefe de finanças do consumidor da LendingTree, Matt Schulz.
Matt Schulz, analista-chefe de finanças do consumidor, explicou que as pessoas são forçadas a alargar os seus orçamentos devido ao aumento da inflação, combinado com taxas de juro elevadas e incertezas relacionadas com as tarifas. O especialista financeiro explicou que o BNPL funciona como um instrumento eficaz de controlo das despesas e como uma opção financeira pouco segura quando os consumidores não o gerem corretamente. Os resultados do inquérito revelaram que 60% das pessoas que utilizam os serviços do BNPL têm atualmente vários empréstimos activos, enquanto 23% dos utilizadores mantêm três ou mais empréstimos em simultâneo. As dificuldades financeiras agravam-se quando os clientes não cumprem os prazos de pagamento, uma vez que se vêem confrontados com comissões substanciais.
Schulz absteve-se de classificar esta tendência como um indicador de recessão, mas previu que as condições económicas irão piorar. Schulz não chamou a esta tendência um indicador de recessão, mas previu que as condições económicas vão piorar antes de começarem a melhorar. Muitos consumidores escolhem os serviços do BNPL em vez dos cartões de crédito porque estes planos dividem os pagamentos em prestações sem juros. Quando os clientes combinam empréstimos ou saltam pagamentos, arriscam-se a criar problemas financeiros que ficam fora de controlo.
Os resultados actuais reflectem as tendências económicas gerais. A Billboard noticiou que 60% dos frequentadores do concerto Coachella compraram bilhetes para o festival através de serviços BNPL, o que levou a discussões sobre a dependência da dívida nos estilos de vida. As pessoas troçaram da introdução do Klarna BNPL pela DoorDash para entregas de alimentos, porque revelou dificuldades na aquisição de bens de primeira necessidade. A economia tem mantido a sua força através de uma combinação de estabilidade de emprego e aumento dos salários dos trabalhadores, mas revela agora os primeiros sinais de angústia. Duas grandes empresas, a Walmart e a Delta Airlines, anunciaram uma redução das expectativas de vendas por terem observado uma diminuição da procura por parte dos clientes.
A utilização do BNPL para fazer a ponte entre os salários continua a ser benéfica, mas uma má gestão destes serviços apresenta perigos financeiros significativos. Não se precipitem". Os consumidores têm de fazer face a uma situação financeira imprevisível porque recorrem cada vez mais ao BNPL para comprar bens essenciais, incluindo mercearias.
