I prestiti BNPL rappresentano sempre più una soluzione finanziaria per gli americani che hanno bisogno di aiuto per pagare la spesa, mentre i ritardi nei pagamenti sono aumentati, secondo il rapporto di venerdì di LendingTree. Lo stress finanziario si intensifica a causa dell'incertezza economica, dell'aumento dei tassi di inflazione, degli alti tassi di interesse e delle preoccupazioni legate alle tariffe.
Il sondaggio condotto dal 2 al 3 aprile su 2.000 consumatori statunitensi (di età compresa tra i 18 e i 79 anni) ha rivelato che la metà di essi ha utilizzato i servizi BNPL. La percentuale di persone che utilizzano BNPL per acquistare generi alimentari è salita al 25% dal 14% del 2024 e dal 21% del 2023. Un significativo 41% dei partecipanti ha rivelato di aver ritardato i pagamenti BNPL durante l'anno precedente, rispetto al 34% dell'indagine precedente. La maggior parte dei pagamenti in ritardo è stata ritardata di una settimana o meno, secondo Matt Schulz, analista capo di LendingTree per la finanza al consumo.
Il capo analista di finanza al consumo Matt Schulz ha spiegato che le persone sono costrette ad ampliare i loro bilanci a causa dell'aumento dell'inflazione combinato con gli alti tassi di interesse e le incertezze legate alle tariffe. L'esperto finanziario ha spiegato che la BNPL funziona sia come strumento efficace per il controllo delle spese sia come scelta finanziaria poco sicura quando i consumatori non la gestiscono correttamente. I risultati dell'indagine hanno mostrato che il 60% delle persone che utilizzano i servizi BNPL ha attualmente diversi prestiti attivi, mentre il 23% degli utenti mantiene tre o più prestiti alla volta. Le difficoltà finanziarie si aggravano quando i clienti non rispettano le scadenze di pagamento, perché si trovano a dover pagare commissioni consistenti.
Schulz si è astenuto dal definire questa tendenza un indicatore di recessione, ma ha previsto un peggioramento delle condizioni economiche. Ha previsto che le condizioni economiche peggioreranno prima di iniziare a migliorare. Molti consumatori scelgono i servizi BNPL rispetto alle carte di credito perché questi piani suddividono i pagamenti in rate senza interessi. Quando i clienti combinano i prestiti o saltano i pagamenti, rischiano di creare problemi finanziari fuori controllo.
I risultati attuali rispecchiano le tendenze economiche generali. Billboard ha riportato che il 60% dei partecipanti al concerto di Coachella ha acquistato i biglietti del festival tramite i servizi BNPL, il che ha portato a discussioni sulla dipendenza dal debito negli stili di vita. Le persone hanno deriso l'introduzione di Klarna BNPL da parte di DoorDash per le consegne di cibo, perché ha rivelato la difficoltà di acquistare beni di prima necessità. L'economia ha mantenuto la sua forza grazie a una combinazione di stabilità occupazionale e aumento dei salari dei dipendenti, ma ora rivela i primi segni di sofferenza. Due grandi aziende, Walmart e Delta Airlines, hanno annunciato una riduzione delle aspettative di vendita a causa del calo della domanda dei clienti.
L'utilizzo di BNPL per far fronte alle spese di pagamento rimane vantaggioso, ma una cattiva gestione di questi servizi comporta notevoli pericoli finanziari. Siate prudenti". I consumatori devono fare i conti con una situazione finanziaria imprevedibile perché si rivolgono sempre più spesso a BNPL per acquistare beni di prima necessità, compresi i generi alimentari.
