Los préstamos BNPL sirven cada vez más como solución financiera para los estadounidenses que necesitan ayuda para pagar la compra, mientras que los retrasos en los pagos han aumentado, según el informe del viernes de LendingTree. El estrés financiero se intensifica debido a la incertidumbre económica junto con el aumento de las tasas de inflación y los altos tipos de interés y las preocupaciones relacionadas con los aranceles.
La encuesta realizada el 2 y 3 de abril a 2.000 consumidores estadounidenses (de 18 a 79 años) reveló que la mitad de ellos había utilizado los servicios de BNPL. El porcentaje de personas que utilizan la BNPL para comprar comestibles aumentó al 25%, frente al 14% en 2024 y el 21% en 2023. Un significativo 41% de los participantes revelaron que habían retrasado los pagos de la BNPL durante el año anterior, en comparación con el 34% de la encuesta anterior. La mayoría de los pagos atrasados se retrasaron una semana o menos, según el analista jefe de financiación al consumo de LendingTree, Matt Schulz.
El analista jefe de finanzas del consumidor, Matt Schulz, explicó que la gente se ve obligada a ampliar sus presupuestos debido al aumento de la inflación combinado con los elevados tipos de interés y las incertidumbres relacionadas con las tarifas. El experto financiero explicó que la BNPL funciona tanto como una herramienta eficaz para controlar los gastos como una opción financiera insegura cuando los consumidores no la gestionan adecuadamente. Los resultados de la encuesta mostraron que el 60% de las personas que utilizan los servicios de la BNPL tienen actualmente varios préstamos activos, mientras que el 23% de los usuarios mantienen tres o más préstamos a la vez. Las dificultades financieras empeoran cuando los clientes incumplen los plazos de pago porque se enfrentan a importantes comisiones.
Schulz se abstuvo de calificar esta tendencia de indicador de recesión, pero pronosticó que las condiciones económicas empeorarán. Predijo que las condiciones empresariales empeorarán antes de empezar a mejorar. Muchos consumidores eligen los servicios de BNPL en lugar de las tarjetas de crédito porque estos planes desglosan los pagos en cuotas sin intereses. Cuando los clientes combinan préstamos o se saltan pagos corren el riesgo de crear problemas financieros que se descontrolan.
Los resultados actuales reflejan las tendencias económicas generales. The Billboard informó de que el 60% de los asistentes a los conciertos de Coachella compraron entradas para el festival a través de servicios BNPL, lo que dio lugar a debates sobre la dependencia de la deuda en los estilos de vida. La gente se burló de la introducción por parte de DoorDash de Klarna BNPL para la entrega de alimentos porque revelaba dificultades para adquirir productos de primera necesidad. La economía ha mantenido su fortaleza a través de una combinación de estabilidad en el empleo y aumento de los salarios de los empleados, pero ahora revela signos iniciales de angustia. Dos grandes empresas, Walmart y Delta Airlines, anunciaron una reducción de sus expectativas de ventas porque observaron un descenso de la demanda de los clientes.
El uso de la BNPL como puente salarial sigue siendo beneficioso, pero una mala gestión de estos servicios plantea importantes peligros financieros. Pisa con cuidado". Los consumidores deben hacer frente a una situación financiera impredecible porque recurren cada vez más a la BNPL para comprar bienes de primera necesidad, incluidos los comestibles.
